Accueil Conseils prêt hypothécaire: Histoire de Fannie Mae

Fannie Mae a été affrété en 1938, que la Federal National Mortgage Association (FNMA), avec la responsabilité de créer un marché secondaire pour les prêts hypothécaires à domicile. Il fonctionne sous contrôle fédéral direct. En 1968, la Federal National Mortgage Association a été divisée en deux entités distinctes et un qui appartient entièrement au gouvernement et connue sous le nom Government National Mortgage Association (Ginnie Mae), et l'autre pour conserver la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) nom. Elle a été privatisée par la législation promulguée en 1968 et est devenu entièrement privé en 1970.

Fannie Mae (avec Freddie Mac) fixe la limite chaque année de la taille d'un prêt conforme sur la base du Octobre à octobre changements de prix à domicile moyenne. Hypothèques au-dessus de cette limite sont considérées et super jumbo prêts jumbo car Fannie Mae et Freddie Mac uniquement acheter des emprunts conformes à remballer dans le marché secondaire, ce qui rend la demande de non-conformité des prêts beaucoup moins. Ainsi, les taux d'intérêt pour et super jumbo prêts jumbo sont plus élevés que pour les prêts conformes.

Selon l'Office of Management and Budget (OMB), les emprunteurs voir les taux hypothécaires 25-50 points de base inférieure à cause de ce Fannie Mae et Freddie Mac faire. Cela se reflète dans les taux d'intérêt abaissés de jusqu'à un demi de pourcentage sur chaque hypothèque individuelle accession à la propriété, qui se traduit par une baisse des paiements et l'augmentation des flux de trésorerie des consommateurs pour d'autres fins. Fannie Mae et Freddie Mac étaient également les organismes qui ont recommandé que les scores FICO être utilisé dans les prêts hypothécaires. Maintenant, les scores FICO sont la norme du secteur hypothécaire pour origine des prêts classiques, prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) sur la base de différents indices de taux de prime, les prêts jumbo et l'achat de maisons 2e ainsi que la trésorerie populaire à refinancer des prêts hypothécaires.

Aujourd'hui, Fair Isaac estime que plus de 75% de tous les montages de prêts hypothécaires aux États-Unis impliquer le pointage de crédit FICO. FICO scores sont utilisés dans presque tous les secteurs de l'économie de la nation, et en grande partie déterminer si oui ou non vous allez être approuvé pour crédit (y compris les prêts hypothécaires), ce taux d'intérêt que vous devrez payer et ce que les conditions de prêt sont à votre disposition. C'est pourquoi il est important de maintenir une haute FICO. Mais, si vous êtes un propriétaire qui a eu des problèmes de crédit dans le passé, un prêt hypothécaire en temps opportun l'équité de refinancement ou à la maison (hypothèque de deuxième rang) pour la consolidation de la dette peut aider à augmenter votre score sensiblement et vous faire économiser beaucoup d'argent....